|
3月12日10倍杠杆，国家金融监督管理总局上海监管局披露一张大额罚单信息。罚单显示，上海农商行因“高管人员未经任职资格许可履职”“互联网贷款本地化经营执行不到位”等18项违法违规事实，被罚款860万元。 这是上海农商行2025年收到的第一张罚单，而在去年12月，该行及分支机构也因为多项违规被监管机构分别罚款150万元、200万元。短短三个月的时间内，上海农商行收到的罚单金额已经超千万，这对2023年才将数智化技术应用于内控合规管理，且一直被看作上市农商行“优等生”的上海农商行而言，无疑是被现实狠狠“打了脸”。 连续三张百万罚单，行长期许难兑现 从本次罚单的具体处罚情况来看，上海农商行所涉的18项违规，基本可以分为内部管理、信贷业务、中收业务三大类。 内部管理方面，上海农商行存在员工行为管理和绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则，高管人员未经任职资格许可履职的情况。信贷业务方面有互联网贷款、流动资金贷款、个人贷款等多种贷款业务的违规，如“未对集团客户授信统一管理”“互联网贷款本地化经营执行不到位”等。中收业务方面则包括债券承销业务、理财业务等，如“对理财产品投资的信托资产估值不合理”“理财双录不规范”“漏计包销方式承销债券的市场风险资本”“开展理财业务违反公平交易原则”等。 虽然本次罚单没有披露对相关责任人的处罚，但时间拨回2月8日，国家金融监管总局上海监管局单独公布了对8位上海农商行工作人员的行政处罚，违规最严重者被禁业5年。这8位工作人员的违规行为，与本次罚单所列的违规事实皆可对应，如时任上海农商行贸易金融部副总经理孙吉因“高管人员未经任职资格许可履职”被罚款5万元，时任上海农商行罗店支行副行长(主持工作)黄河因“贷款业务管理严重违反审慎经营规则”被罚款5万元等，可合理推测此次罚单与一个月前的个人罚单针对的是同一批违规行为。 值得一提的是，内控合规建设是近两年上海农商行多次强调的重点。2023年，上海农商行的金融科技投入约为11.35亿元，同比增加14.05%，而内控合规，就是该行金融科技的一大落地领域。 2023年4月的第十四届银行业保险业合规年会上，上海农商行行长顾建忠提及，上海农商行将坚持合规为本、内控优先，着力打造数智化合规内控管理体系，并提出自己的期许——让合规成为该行高质量发展的生产力和竞争力。 同年，上海农商行与和合信诺合作启动“数智化合规管理平台项目”，也是国内银行首次把大语言模型、人工智能技术应用于银行内控合规领域。顾建忠在2023年报行长致辞中，还着重总结了上海农商行在合规领域的工作：打造4A合规管理体系，上线智能合规3.0管理平台等。 只是，从实际情况来看，数智化似乎并没有给上海农商行的内控合规带来很大的提升，合规也没有成为该行高质量发展的竞争力，反而在某种程度上还拖了后腿。 除了本次收到的860万元罚单，2024年12月，上海农商行还在同一天里连续收到了两张百万级罚单。其中，上海农商行因为理财业务未按规定进行信息披露等违规事实，被罚款155万元，两名相关责任人被连带罚款;上海农商行浦东分行因为员工行为管理严重违反审慎经营规则等情况，被罚款200万元，一名相关责任人被终身禁业，一名相关责任人被罚款5万元。短期内频繁收到的大额罚单，也在无形之中拷问着上海农商行的数智化合规建设质量。 业绩增长疲软，高管薪酬逆势上涨 回看此次罚单内容，罚单针对的违规行为，大多集中在信贷业务及中收业务上，而信贷业务与中收业务，也是现阶段的上海农商行业绩增长的两大“拖后腿”项。 目前，上海农商行只披露了2024年前三季度的业绩，前三季度，该行的营收为204.8亿元，净利润为104.9亿元，分别同比增长0.34%、0.81%。与前几年的营收净利增速相比，这不足1%的增长显得格外突兀。营收得以实现正增长的主要原因，还是投资收益大增了67.47%，作为主要收入来源的利息净收入和代表中收业务的手续费及佣金净收入，都同比下滑了。 其中，上海农商行前三季度的利息净收入为152.32亿元，同比减少3.08%;手续费及佣金净收入为16.75亿元，同比减少16.45%。尤其是中间收入业务，行长顾建忠对该行的中收业务寄予厚望，2024年5月8日举行的2023年度业绩说明会上，顾建忠表示要做大代理推介、债券承销、并购等投行业务，并利用金融科技手段提升客户财富资产配置体验，推动非利息净收入发展。 从数据来看，2024年上半年，上海农商行的投行相关业务规模有所提升，其中，债券承销金额236.92亿元，承销金额同比增长9.95%;代理推介业务的客户数也较去年同期增长40.91%。但同时期，属于投行业务中收的“顾问与咨询”佣金收入只有1.79亿元，同比减少1.1%。另外，此次罚单中的18项违规，有三项都属于投行业务违规，包括“债券业务限额授权管理不到位”“漏记包销方式承销债券的市场风险资本”“对客衍生产品交易客户真实需求审核不到位”，投行业务展业过程中的合规性也值得警惕。 尽管业绩疲软，上海农商行的高管薪酬和人均薪酬却不受行业限薪、降本增效等环境因素影响，仍在逆势上涨。 2024年12月25日，上海农商行披露了2023年的高管薪酬，该年高管平均薪酬为159.41万元，同比增加4.31%。薪酬最高的一位是副行长沈栋，年薪为239.16万元，比2022年增加了15.55万元。薪酬第二高的则是行长顾建忠，年薪199.7万元，比2022年增加了11.64万元。不仅高管薪酬上升，2023年该行的人均薪酬也有50.11万元，同比增加3.98%，也是唯一一家人均薪酬超过50万元的上市农商行。然而，2023年该行人均创收233.85万元，相比2022年还减少了1.78万元。 内控问题频发、业绩增长表现不佳的同时，为了提振投资者信心，稳定市场形象，去年8月，上海农商行先是发布了2024年中期分红计划，以33%的分红率拿下A股银行第一，接着又宣布增持计划，12名董监高合计增持不少于550万元股份，但截至12月4日完成增持10倍杠杆，该行董事长徐力只增持了3.1万股，在12名董监高中排名倒数第三，出手十分谨慎。 |
